Een hypothecair krediet is een krediet die iedereen de mogelijkheid biedt om geld te lenen met als specifiek doel de financiering van een eigen woning. Een hypothecair krediet is een beetje een buitenbeentje in de wereld van de kredieten. U dient er bij een hypothecair krediet immers steeds rekening mee te houden dat er zoiets bestaat als een pandrecht. Dit pandrecht biedt de bank die het hypothecair krediet verstrekt de mogelijkheid om de woning waarop het pandrecht werd verkregen te verkopen.
Dit uiteraard wel uitsluitend wanneer blijkt dat de kredietnemer niet langer aan zijn of haar maandelijkse afbetalingen kan voldoen. Deze waarborg biedt de bank natuurlijk een bepaalde (niet onaanzienlijke) zekerheid. Dat zorgt er voor dat de procentuele rente op een hypothecair krediet lager komt te liggen dan op een ander, “normaal” krediet. Sterker nog, procentueel gezien ligt de rente op een hypothecair krediet zelfs lager dan op een persoonlijk krediet terwijl de rente daarop natuurlijk al bijzonder laag ligt.
Welk hypothecair krediet afsluiten?
Een hypothecair krediet is een kredietvorm welke je op verschillende manieren kan afsluiten. Er zijn op de markt in totaal 8 verschillende hypothecaire kredieten terug te vinden. We maken op dit vlak dan ook een onderscheid tussen:
- De annuïteitenhypotheek;
- De lineaire hypotheek;
- De aflossingsvrije hypotheek;
- De bankspaarhypotheek;
- De spaarhypotheek;
- De beleggingshypotheek;
- De hybride hypotheek;
- De levenhypotheek;
Voor welke van de hierboven aangegeven hypotheekvormen je uiteindelijk zal kiezen is afhankelijk van je persoonlijke voorkeur. Daarnaast wordt niet elk hypothecair krediet even eenvoudig toegekend door een bank. Met name de aflossingsvrije hypotheek is een type hypothecair krediet welke langzaam maar zeker uit de financiële markt verdwijnt. Dit niet in het minst omdat heel veel mensen die ze afsluiten er door in de problemen komen. Dat is uiteraard niet de bedoeling.
Sta jij dus met andere woorden op het punt om een hypothecair krediet af te sluiten? Wees er dan zeker van dat je even goed de verschillende opties op de markt gaat vergelijken. Alleen op deze manier zal je er namelijk zeker van kunnen zijn dat je op het einde van de rit voor de beste optie kiest. Wil je met de meest optimale zekerheid geld lenen voor de aankoop van vastgoed? In dat geval is het altijd een goed idee om een lineaire hypotheek af te sluiten.
Wat zijn de voordelen van een hypothecaire lening?
Aan het afsluiten van een hypothecair krediet zijn menig aantal voordelen verbonden. In eerste instantie is deze kredietvorm eigenlijk binnen de financiële markt absoluut noodzakelijk. Mocht dit type krediet niet bestaan zou het immers wellicht voor de meeste mensen onmogelijk zijn om een huis aan te kopen. Dat is echter niet alles. De uitstekende waarborg waar een bank bij het verstrekken van een hypotheek over beschikt zorgt er immers voor dat de rente sterk kan worden gedrukt. Op deze manier wordt een huis kopen financieel nog toegankelijker. Alle voordelen van een hypothecaire lening hebben we nog even op een rijtje gezet middels het onderstaande overzicht.
- Je kan een hypothecair krediet op verschillende manieren afsluiten;
- Je leent geld voor één van de meest waardevolle investeringen welke je als mens kan doen;
- De rente op een hypothecaire lening blijft zeer beperkt door het pandrecht dat wordt verstrekt;
- Je kan in principe de lening perfect aflossen op een termijn van 25 tot 30 jaar;
De gevaren van een hypothecair krediet
Een hypothecair krediet brengt natuurlijk altijd gevaren met zich mee voor de kredietnemer. De kredietnemer dient er zich bij een hypothecair krediet immers van bewust te zijn dat de maandelijkse afbetaling een zware druk kan leggen op zijn of haar financiële situatie. De kans is bijvoorbeeld groot dat u op een zeker ogenblik niet meer in staat zult zijn om extra luxe zaken aan te kopen die voorheen nog zeer eenvoudig in huis gehaald konden worden. Hou er voor het afsluiten van een hypothecair krediet dus altijd rekening mee dat een dergelijk krediet een grote impact kan hebben op uw persoonlijke situatie. Wanneer u er echt ten volle van bent overtuigd dat de aankoop van uw eigen woning andere opofferingen waard is, dan is er geen direct probleem, zolang u er maar rekening mee houdt dat een hypothecair krediet niet voor niets het zwaarste krediet is dat u als particulier kunt afsluiten.
Eén van de zwaarste kredietvormen op de financiële markt
Bovenstaande informatie heeft duidelijk gemaakt dat er zowel voor- als nadelen verbonden zijn aan het afsluiten van een hypothecair krediet. Een belangrijke vraag die veel mensen zich stellen is hoe eenvoudig het nu precies is om deze kredietvorm af te sluiten. Uiteraard niet eenvoudig. Dit heeft alles te maken met het feit dat een hypothecaire lening altijd wordt afgesloten voor een zeer aanzienlijk bedrag. Een lening van ettelijke honderden duizenden euro’s is natuurlijk eerder regel dan uitzondering. Ben je van plan om een huis te kopen en ga je daarvoor een lening afsluiten? In dat geval moet je steevast rekening houden met de hieronder terug te vinden aandachtspunten:
- Sluit niet te vroeg een hypothecair krediet af. Vanaf dit ogenblik kan je leven immers een drastische wending nemen.
- Het is altijd (veel) toegankelijker om een hypotheek af te sluiten met twee dan alleen.
- Laat je niet verleiden tot het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek;
- Vergeet niet dat er ook een eigen inbreng is vereist voor het toegekend krijgen van een hypothecair krediet;
Bovenstaande maakt het in ieder geval duidelijk, een hypothecair krediet is een kredietvorm waar je klaar voor moet zijn. Probeer ze niet te vroeg af te sluiten, maar wacht ook niet te lang. Banken zijn tegenwoordig nauwelijks nog geneigd om een hypothecaire lening te verstrekken met een looptijd van 30 jaar. Dit al helemaal niet wanneer je een leeftijd van boven de 30 jaar hebt bereikt. Koop je een woning samen met je partner? Wees dan honderd procent zeker van elkaar. Uit elkaar gaan met een lopende hypotheek brengt namelijk vaak erg zware verliezen met zich mee.